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Comment mettre de l’argent de côté tous les mois : 5 conseils pour atteindre vos objectifs financiers

Vous souhaitez apprendre comment mettre de l’argent de côté tous les mois ?

Bravo pour cette excellente décision !

En effet, économiser de l’argent est un fondamental pour se mettre en sécurité et développer son patrimoine.

Cela permet de financer tous ses projets :

  • Se payer un beau voyage
  • Devenir propriétaire
  • Investir son argent, générer des rentes et vivre sans travailler

Dans cet article, je vous partage 5 conseils pour mettre un maximum d’argent de côté tous les mois et atteindre vos objectifs !

1) Fixez-vous un objectif d’épargne chiffré et réaliste

Économiser de l’argent, c’est bien.

Mais encore faut-il savoir COMBIEN ?

Se fixer un objectif chiffré et réaliste est la clé du succès :

  • Chiffré car si le montant n’est pas précis, alors c’est la porte ouverte aux fausses excuses. Se fixer un minimum d’épargne est important si vous souhaitez vous y tenir.
  • Réaliste car si vous êtes trop économe, vous allez être frustré car vous n’aurez plus assez d’argent pour profiter de la vie… Mais si vous êtes trop dépensier, vous ne parviendrez pas à mettre assez d’argent de côté.

Il faut donc trouver un juste milieu, un équilibre financier, qui vous permettra de tenir cette habitude sur le long-terme.

Il est préférable d’investir 50€/mois pendant une longue durée, plutôt que d’investir 150€/mois de temps en temps.

Comme on dit, les petits ruisseaux font les grandes rivières.

Comment mettre de l'argent de côté tous les mois

Épargner est rarement une partie de plaisir, c’est pourquoi vous devez être discipliné.

Sinon ? Vous risquez de continuer à trop dépenser, et donc ne pas avoir assez pour mettre de l’argent de côté.

En moyenne, les Français épargnent 15% de leur salaire.

C’est le minimum que je vous recommande.

Bien sûr, si vous pouvez faire plus, c’est encore mieux.

En général, plus vous gagnez, plus il est facile d’investir une grande partie de vos revenus.

Il est difficile d’épargner 300€ quand on gagne 1200€/mois (25% de ses revenus), mais il est facile d’économiser 2000€ quand on gagne 5000€/mois (40% de ses revenus).

Personnellement, j’épargne jusqu’à 50% de mes revenus (grâce à mon mode de vie minimaliste).

Mais 15% est un bon point de départ pour vivre et épargner sans se priver.

Si vous gagnez 1500€ net par mois, visez donc une épargne de 225€/mois.

Ainsi, vous économiserez 2700€/an.

Si vous n’arrivez pas à épargner au minimum 15%, c’est sûrement le signe que vous vivez au-dessus de vos moyens.

Loyer trop élevé, dépenses non maitrisées, crédits à la consommation qui plombent vos finances…

Je vous conseille de faire du ménage pour repartir sur de bonnes bases, quitte à réduire légèrement votre train de vie.

Ne pas réussir à mettre de l’argent de côté est le symptôme d’un mauvais équilibre financier, qu’il est crucial de corriger.

2) Désintoxiquez-vous de la société de consommation pour moins consommer

Comment mettre de l’argent de côté tous les mois quand on dépense chaque euro pour son plaisir ?

Épargner, c’est souvent perçu comme un sacrifice.

Tandis que dépenser de l’argent ? Comme un plaisir.

C’est pourquoi il est plus agréable de faire du shopping que de mettre de l’argent de côté (n’est-ce pas ?).

En effet, acheter quelque chose libère des endorphines (hormone du plaisir) et créé du bonheur artificiel.

Ça explique pourquoi certains deviennent accros à la société de consommation.

Nous souhaitons posséder le dernier gadget à la mode car cela nous procure du plaisir immédiat…

Alors que l’épargne ne génère du plaisir qu’à moyen, voire long-terme (c’est un investissement sur l’avenir).

Hélas, le plaisir immédiat est souvent préféré car notre cerveau est programmé pour le rechercher.

Mais tout ceci est un leurre, car le bonheur ressenti après un achat matériel est éphémère.

Il s’envole aussi vite qu’il arrive, c’est pourquoi nous recommençons ce cycle éternellement.

Nous tombons alors dans le cercle vicieux de la société de consommation.

Il est normal d’être excité par une nouvelle possession…

Mais il faut aussi prendre du recul pour ne pas devenir la caricature d’un consommateur compulsif, incapable d’épargner le moindre euro.

La maitrise de soi est essentielle pour bien gérer son argent.

Quand on cherche comment mettre de l’argent de côté tous les mois, revenir à un train de vie minimaliste est une bonne chose.

Débarrassez-vous de tous les gadgets qui vous encombrent et réalisez que le vrai bonheur est souvent caché dans la gratuité.

Un moment de qualité avec vos amis, une journée bronzette à la plage, un câlin à votre maman…

Tout ceci ne s’achète pas, et pourtant, ça génère souvent plus de bonheur qu’une journée shopping.

Cela ne veut pas dire pour autant qu’il faut arrêter de consommer…

Mais être capable de réfléchir à un achat sans se laisser emporter par ses pulsions naturelles.

Pour cela, réfléchissez pendant 15 jours AVANT de passer à la caisse à chaque fois que vous avez envie d’acheter un nouveau joujou.

Une fois le délai passé, si votre avis n’a pas changé et l’idée vous excite toujours autant qu’avant, passez à l’acte.

Sinon ? Vous n’étiez pas assez intéressé et vous avez économisé de l’argent.

Cela vous permettra de différencier les pulsions d’achat des véritables besoins matériels.

Conseil bonus : n’hésitez pas à étaler vos achats sur l’année.

Si vous avez envie d’acheter 2 objets chers, prévoyez d’en acheter un ce mois-ci et l’autre le mois prochain.

Mettre en place un calendrier des achats est un bon moyen de canaliser ses pulsions avec un cadre.

3) Payez-vous en premier pour être certain d’économiser

Si beaucoup ne réussissent pas à mettre de l’argent de côté…

C’est parce qu’ils ne se prennent pas assez au sérieux.

Pouvez-vous imaginer ne pas payer votre loyer ? Ou votre facture d’électricité ?

Non, car vous savez que vous allez avoir des problèmes.

Alors, pourquoi vous permettez-vous de ne pas VOUS payer ?

On pense souvent qu’économiser est un « bonus », lorsqu’on a bien géré nos dépenses…

Mais là est le problème : l’épargne est une dépense importante comme les autres.

Si vous la mettez au dernier plan et vous payez uniquement « s’il reste quelque chose »…

Il ne faut pas s’étonner ne pas avoir de quoi vous payer à la fin du mois.

Mon conseil est le suivant : si vous voulez épargner 150€ par mois, bloquez cette somme sur un compte épargne dès le 1er du mois.

Dès que vous êtes payé, virez cette somme sur un livret épargne, comme si c’était pour payer votre loyer.

Considérez cette somme comme indisponible, et ne la récupérez sous aucun prétexte.

Cela demande de la volonté, mais c’est le seul moyen pour ne pas être tenté de l’utiliser.

Si vous la laissez sur votre compte courant, vous aurez l’impression qu’il vous reste de l’argent…

Et vous ferez des achats plaisirs, qui vous empêcheront de mettre de l’argent de côté.

« Oh tiens, il me reste 62€ pour finir le mois, pour fêter ça ce soir c’est sushis ! »

4) Ne misez pas tout sur le Livret A

Dans le temps, le Livret A pouvait rapporter jusqu’à 8,5% par an !

Je comprends mieux la fascination de mes parents pour ce compte épargne.

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Depuis, il n’a pas cessé de chuter…

Jusqu’à atteindre 0,5%/an en février 2020 (RIP).

Aujourd’hui, même l’inflation annuelle dépasse le taux du Livret A.

Cela veut dire que si l’inflation est de 1,5% et le taux du Livret A de 0,5%…

Vous gagnez 0,5% d’intérêts mais perdez 1,5% d’inflation.

Au final, vous aurez perdu 1% de la valeur de votre épargne.

Malgré cette baisse du taux, le Livret A est encore le choix numéro 1 des Français quand il s’agit d’épargner.

Tout ça ? Par manque d’éducation financière, et donc d’alternatives.

Retenez cela : le Livret A n’est qu’un moyen parmi tant d’autre de mettre de l’argent de côté ; il y a en a d’autres bien plus rentables !

Ses principaux avantages sont la sécurité et la disponibilité immédiate…

Contrairement au PEA (Bourse), qui peut fluctuer à la baisse et donc ne pas vous garantir une disponibilité immédiate de votre argent.

La stabilité est donc la force du Livret A.

Nous nous en servirons principalement comme une épargne d’urgence, utilisable à tout moment, en fonction du besoin.

Une réparation surprise sur votre voiture ? Des frais médicaux exceptionnels à régler ? Le Livret A peut vous sortir d’une situation difficile.

Je recommande d’avoir entre 3 et 6 mois de salaire immédiatement accessibles sur votre épargne.

Si vous gagnez 1500€ net/mois, il est prudent de posséder au minimum 4500€ sur votre Livret A.

Mais attention à ne pas tomber dans le piège de la thésaurisation (accumulation excessive de votre argent).

Si vous mettez plus de 9000€ de côté (6 mois de salaire), cela n’a plus aucun intérêt.

C’est de l’argent qui aurait pu être mieux investi, et donc qui aurait pu vous enrichir davantage.

Je vous recommande de vous mettre en sécurité dans un premier temps…

Et d’investir tout le surplus dans des placements plus rentables dans un second temps.

En Bourse, dans l’immobilier, ou dans les cryptomonnaies par exemple.

Dans cet article, je vous partage 3 investissements qui rapportent jusqu’à 20% d’intérêts par an.

Le risque sera certes plus grand, mais le retour sur investissement également.

N’investissez que de l’argent dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat, d’où l’intérêt de créer une épargne de sécurité avant.

Le Livret A n’est donc pas à bannir, mais ne compter que sur lui est le meilleur moyen de ne PAS s’enrichir.

5) Planifiez votre budget pour mettre de l’argent de côté

Une des clés pour apprendre comment mettre de l’argent de côté tous les mois est d’avoir une vision claire de votre budget.

Si je vous demande combien il vous reste d’argent pour finir le mois… Que me répondez-vous ?

Environ 500€ ?

Êtes-vous certain que vous n’avez pas un prélèvement de 100€ qui va tomber demain ?

Ce montant est-il à jour ou différé de 48h sur votre relevé bancaire ?

Lorsqu’on parle d’argent, il n’y a pas de place aux approximations.

Personnellement, je sais qu’il me reste exactement 402,74€ pour terminer le mois :

Screenshot 20210719 102458 Expense Manager

Je sais que si je dépense plus que cette somme, mon compte courant sera dans le rouge.

Pour suivre mes dépenses, j’utilise l’application mobile « Expense Manager« .

À chaque paiement par carte bancaire (ou retrait), j’ajoute la transaction sur l’appli pour être à jour et obtenir un montant précis.

Mais ce n’est pas tout.

Pour calculer combien je peux dépenser et épargner chaque mois en fonction de mes revenus et mes dépenses…

J’ai créé un tableau Excel qui calcule tout à ma place.

Tout ce que j’ai à faire ? C’est renseigner mes revenus et mes dépenses.

Ensuite, c’est automatique : le tableau m’indique mon « reste à vivre », c’est-à-dire combien je peux dépenser pour l’alimentation, les loisirs et les transports…

Je sais donc quel montant je ne dois pas dépasser et peux donc précisément maitriser mon budget.

C’est la base à toute stratégie d’épargne.

Si vous n’êtes pas capable de me dire combien vous pouvez dépenser avant la fin du mois, alors il est urgent d’y remédier.

C’est pourquoi je vous offre un accès gratuit à mon tableau de gestion de budget.

Il vous permettra d’économiser jusqu’à 500€/mois, même avec un petit salaire.

👉 Pour y accéder, c’est par ici : https://formations.les3libertes.fr/le-tableau-excel-pour-optimiser-son-budget-et-economiser-jusqu-a-500-mois-meme-avec-un-petit-salaire

Comment mettre de l’argent de côté tous les mois grâce à son état d’esprit ?

Vous l’avez compris, épargner est avant tout un état d’esprit.

C’est une pirouette intellectuelle qui consiste à moins dépenser aujourd’hui, pour financer de plus grands projets plus tard.

Ça demande d’être capable de maitriser ses émotions…

Et d’être discipliné pour s’y tenir et atteindre un objectif financier.

Pour cela, il faut avoir de la volonté et ne surtout pas se complaire dans des fausses excuses :

  • « Je n’ai pas le choix »
  • « Je suis mal payé »

Nous sommes tous capables d’épargner de l’argent (même s’il ne s’agit que de 50€/mois).

La plupart du temps, certaines actions simples permettent de régler le problème :

  • Déménager pour une surface plus petite (et donc payer un loyer moins cher)
  • Arrêter de fumer
  • Limiter les sorties

Comme je le disais, c’est un sacrifice, mais ça vaut le coup !

Bientôt, vous aurez plusieurs milliers d’euros pour financer vos projets.

Mais la question est : le voulez-vous vraiment ?

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